こんにちは。「しん」です！
資産形成に欠かせない投資方法と言えば
「長期積立分散投資」
長期？積立？分散？
そもそも漢字8文字の単語って長すぎる！！
ですよね(^_^;)
なのでできるだけわかりやすく
することに挑戦中です。
これまでのメルマガで
「長期」「積立」投資についてお伝えしましたので、
今回のメルマガでは
「分散」投資にスポットを当てて
解説しようと思います。
早速ですが
「分散」投資とは何かというと
１つの資産だけでなく、
様々な資産に分散させて投資することで
価格変動を小さくして損をする可能性を下げる
ためのものです。
ただ分散と言っても様々な種類があるので
まずはそれを説明しようと思います。
資産には株、債権、金、不動産、現金等
さまざまなものがあります。
その資産にはそれぞれ特徴があり、
例えば一般的に
株：ハイリスクハイリターン
利益が出れば大きいですが、
会社がつぶれたり、暴落が起きたときに
大きく損をする可能性があります。
債権：ローリスクローリターン
債券はランク（格付け）の高いものであることが
前提ですが、とんでもない損はしないが、
その代わり利益は小さいです。
また株と債券は
逆の値動きをすることが多いので
株と債券とに資産を
分散させて投資をするのが一般的です。
例えば日本の年金を運用している
年金積立金管理運用独立行政法人(GPIF)では
株式50%（国内株式25%, 外国株式25%）
債券50% (国内債券25%, 外国債券25%)
引用元：GPIFホームページ
といったように株式と債券、
さらにその中でも国内と海外に分散させて
資産を運用しています。
年金の運用で大きく損をしたら大変です。
そのようなことにならないために
資産を分散させているのですね。
そしてその運用結果は
2001年から2024年までで
なんと！
年率+4.47%
分散投資のすごさを証明しています。
国や地域への分散とは
投資先を日本のみとかではなく、
アメリカ、中国、ヨーロッパ等
様々な国や地域に分散する
という意味です。
例えば日本株だけに投資していた場合
日本が不景気になってしまうと
大きく損をしてしまいます。
そんな時もしアメリカの株にも
投資していた場合アメリカの景気が
良ければ日本の損失分を賄うことが出来て
損失が少なくなります。
アメリカの株の利益が大きければ
ひょっとしたら全体で利益がでるようにも
なるかもしれません。
このように一つの国だけに集中してしまうと
リスクが高くなるので様々な国に分散して
投資をすることでリスクを低くすることができます。
NISAで人気のオルカンと呼ばれる投資信託は
全世界の株式に分散して投資する投資信託で
S＆P500というのはアメリカの株式500銘柄に
分散して投資する投資信託です。
それぞれ資産クラスとしては株式なのですが
世界だったりアメリカの様々な会社だったりに
分散して投資をしています。
そのように分散させているので
株式の投資信託の中では
比較的リスクが低く人気です。
適切に分散投資をすると
損をするリスクは低くなりますが、
一方でリターンも小さくなります。
分散投資で多く勧められるのは
先ほど書いた日本の年金を運用している
GPIFのように国内、外国の株式と債券に
25%ずつ分散する分散投資です。
損失を出せない年金運用で採用されている
ものなので比較的安全性が高い運用方法です。
ただその分リターンが
少なくなってしまいます。
もっとリスクを取れる人は
例えば株式のみ保有することにして。
全世界に分散させるオルカンに投資したり
アメリカの企業に分散投資する
S＆P500のみに投資する等もありかと思います。
まずは自分が許容できるリスクを把握して
株式の比率、債券の比率を決めて
分散投資をしてみるのはいかがでしょうか。
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