自由を求めて

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そんな人に向けて書いています。

資産の内訳

さっそくですが

2025年5月時点の資産の内訳は

こんな感じでした。

合計すると4000万ちょっとあります。

 

その他の資産としては

住宅ローン支払い中の

自宅もあるのですが、

 

これは売却価格と住宅ローンの残債が

同じくらいになる（はず）なので

資産価値と負債でプラマイゼロとして

今回の資産に入れていません。

 

資産の比率は円グラフだと

こんな感じです。

けっこう現金が多いのですが、

その理由も含めてそれぞれの資産について

状況をまとめてみました。

 

現金

現金：1869万

 

サイドFIREを目指している人の多くは、

生活防衛資金を除いたお金は、

基本的に投資にまわしている方が多いと思います。

ですが、僕の場合は現金比率が46％とほぼ半分。

かなり高い割合になっています。

その理由は大きく2つあります。

 

理由①：近い将来使うお金は投資に回さない

 

インデックス投資は

長期で投資が前提なので、

5～10年以内に必要なお金は

投資に回していません。

 

理由②：不動産をもう1軒購入したい

不動産をもう1軒欲しいと思っていて、

不動産1件で、だいたい500万くらいで、

その費用を現金で持っています。

 

上の理由があるとはいえ

かなり大きな金額なので、

 

ネット銀行等で

ときどきキャンペーンをやっている

3カ月ものとかの超短期の高金利定期預金で

お小遣い程度ですが、稼いだりしています。

 

最近は金利も上がってきたので、

元本保証の短期国債に預けてもよいかもしれないな

と思っているところです。

 

株・投資信託

株式、投資信託：791万

 

これは旧NISA&新NISAで投資している分です。

 

2018年くらいにファイナンシャルプランナー（FP）の

勉強をしていたのですが、

そのときにあの有名な

「オルカン（全世界株式インデックスファンド）」を知りました。

そこから毎月5万円ずつ、コツコツとオルカンに積立投資を続けています。
地味な方法かもしれませんが、

手間がかからず、長期で資産を育てる王道のスタイルだと思っています。

 

株はリーマンショックの頃に

買ったものだったり、

株主優待目当てで買ったものだったり、

 

そんなに大きな金額ではないですが、

ちょこちょこ買ってきた分です。

 

株は様子を見ながら

気軽に続けていきますが、

 

メインはあくまで「オルカン積立」。
手持ちの現金に余裕がある限り、

月5万円の積立は継続していくつもりです。

 

不動産

不動産（収益物件）：1276万-558万(ローン)=718万

 

不動産は収益物件として戸建てを3軒持っていて

古い家を安値で購入し、リフォームできれいにして

賃貸に出す古家投資という方法で、賃貸収入をもらっています。

 

この資産価値をどう表すか悩んだのですが、

単純に物件価格とリフォーム価格の合計に

0.9をかけて出すことにしました。

 

0.9はもし売却するとしたときの

手数料を考えてかけています。

 

またリフォームローンの残債が558万円あるので

それを引くと資産としては718万になります。

 

今はうれしいことに、

満室経営ができていて、

 

ときどきお金のことで

不安になるのですが

 

毎月お金が入ってくる安心感は

ほんと心の支えになってます（涙）

 

このあいだもう1軒

購入できそうな物件をみつけたので

契約に向けて手続きを進めているところです。

 

この古家投資、

インデックス投資だけでは

4000万でサイドFIREは厳しいので

サラリーマンでサイドFIREを目指している人には

古家投資はおすすめだと思います。

 

もっと早く始めればよかった・・・

そう思います。

 

保険解約返戻金

保険解約返戻金：227万

 

子どもの教育資金用に積み立てている生命保険を

解約するともらえるものです。

 

子どもが生まれたとき、

「学資保険の代わりにいいですよ」と
いわゆる「ほけんの窓口」的な相談窓口で

勧められて加入したのがこの保険です。

あの頃はまだ勉強不足だったので、
「お得じゃん！」

と思って入りましたが、

今なら絶対に入らなかったと思います。

 

保険の支払額を全て

オルカンNISAで投資してたら

もっと余裕ができていたはず。

 

ただ当時はNISAも始まってなかったし、

オルカンのような投信もなかった気がするので

難しかったかもしれませんが・・・

 

一部は損を承知の上で解約したのですが、

まだ解約していない分があり、

かなり悩みましたが解約せずに

ずっと持つづつけることにしました。

 

毎月の保険の支出が地味にツライ・・・

でも子供たちの教育資金のため

パパはがんばります！

iDeCo

iDeCo：503万

 

これは会社員時代に確定拠出年金として

つみたててて、

会社をやめる時にiDeCoに移管した分です。

 

結構リスクを取る商品を持っていたので

100万以上プラスになっていたと思います。

 

会社をやめてからは

最低積立額の5000円をつみたてています。

 

60歳にならないと

受け取れないのですが、

老後の強い味方です。

この資産でサイドFIREできるのか？

家族がいてサイドFIREをする場合は

普通は4000万では難しいと思います。

 

ただ僕の場合は不動産投資の割合が大きく

インデックス投資のように

複利効果はありませんが、

利回り12%程度は取れるので

よい投資だと思っています。

 

何より家族もいて、住宅ローンもある中で、

資産4000万で会社をやめる決断ができたのは

この不動産投資をしていることが大きいと思います。

 

とはいえ、不動産投資以外は

まだぜんぜん稼げてないので、

自分で稼ぐためにがんばらないといけません。

 

期限は9月まで。

 

あと少ししかないので

毎日あせっていますが、

サイドFIRE達成に向けてがんばります！

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